虛擬銀行 (virtual bank) 是什麼？
金管局發出的《虛擬銀行的認可》中指出：虛擬銀行是主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。所以即便是傳統銀行有網上理財，網上銀行及手機銀行應用程式等平台的，都不算是虛擬銀行。
由2019至今，金管局已發出八個虛擬銀行（virtual bank）的牌照，而八間虛擬銀行已全數開業。
虛擬銀行與傳統銀行的分別
虛擬銀行最主要特點是把銀行服務電子化，並透過互聯網提供服務。此外，虛擬銀行與傳統銀行在服務範圍、客戶群及戶口結餘要求也有不同的地方：
| 虛擬銀行 |
傳統銀行 |
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| 服務範圍 |
以零售業務為主 |
可從事各類銀行業務 |
| 客戶群 |
以零售客戶爲主 |
所有客戶類別 |
| 服務途徑 |
數碼渠道 |
實體分行及數碼渠道 |
| 最低戶口結餘要求或收費 |
沒有 |
銀行自行決定 |
| 開戶方法 |
網上開戶 |
實體分行開戶 |
| 提取現金方式 |
轉賬到傳統銀行，再到 |
從分行或者ATM提款 |
虛擬銀行的優點
- 開戶及其他手續 方便快捷
客戶可以隨時隨地透過虛擬銀行的網站或手機app辦理所有銀行服務同手續，不再受傳統銀行的營業時間及地域限制。以開戶為例，只需要上載身份證同及相片自拍，再回答幾條簡單的問題即可。
- 優惠較吸引
由於市場競爭大，而且節省了不少的租金及人工等營運成本，因此迎新及各種優惠都比傳統銀行吸引，詳情請參閱下文。
- 門檻低 不設最低存款額要求
不少傳統銀行，現時仍有最低存款額要求，金管局的《虛擬銀行的認可》指引修訂本規定虛擬銀行並不可可設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費。
虛擬銀行的風險
- 交易期間服務中斷
若交易期間在虛擬銀行出現技術問題而引致服務中斷，銀行或未必有方案可以確保交易如常。
由於虛擬銀行所有的服務都在網上運作，因此保護登入有關服務的個人資訊科技設備，如：安裝保安軟件防毒軟件或網絡保安應用程式都十分重要。相關機構應定期檢示和更新設備的作業系統、應用程式及病毒資料庫以減低風險。用戶亦應該要小心保護個人私隱安全，避免使用公眾及不可信的電子設備登入。
- 缺少「真人」客戶服務經理
實體銀行中是客戶經理（Relationship Manager)是舉重輕重的職位，負責處理客人查詢及待辦事項、提供建議、接收客戶意見等等，不少用戶仍習慣親自到分行找客戶經理辦理手續。
八間已獲發牌照的虛擬銀行
| 虛擬銀行 |
合資公司／投資者背景 |
| 眾安在線、百仕達集團 |
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| 渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 |
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| 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團（李嘉誠旗下） |
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| 中銀香港、京東數字科技、怡和集團 |
|
| 小米集團、尚乘集團 |
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| 螞蟻金服 |
|
| 騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛 |
|
| 金融壹賬通、中國平安 |
虛擬銀行最新優惠、產品及服務整合*
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資料來源
- 【虛擬銀行】8間虛銀全開業 邊間虛擬銀行優惠計劃着數啲？
- 【虛擬銀行】背景及開戶優惠比較
- 虛擬銀行與傳統銀行Online Banking有何分別？
- 【虛擬銀行？】Virtual Bank 優點 風險 常見問題 一文睇哂
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